Âge de départ en retraite

Le régime de base est commun à l’ensemble des professionnels libéraux. Les régimes complémentaire et ASV sont régis par des règles différentes.

À savoir

Les conseillers de la CARMF sont à votre disposition pour étudier différents scénarios pour votre retraite.

Régime de base

L’âge de départ et le nombre de trimestres requis pour partir en retraite sont fixés selon la date de naissance. Vous pouvez bénéficier de la retraite du régime de base à taux plein dès que vous totalisez le nombre de trimestres d’assurance requis, tous régimes de base confondus et à partir de la date d’ouverture des droits (voir col. 1 du tableau ci-dessous).

Durée d’assurance

La durée d’assurance applicable, correspondant au nombre de trimestres validés (voir col. 2 du tableau ci-dessous), est maintenue même si vous avez fait valoir vos droits au-delà de l’âge légal de la retraite (voir col. 1 du tableau ci-dessous).

La détermination de la durée d’assurance dépend :
- des périodes de cotisations CARMF (1 trimestre est attribué par tranche de revenus égale à 200 Smic horaires jusqu’au 31/12/2013 et à 150 Smic horaires à compter du 01/01/2014, dans la limite de 4) ;
- des périodes d’exonération pour maladie et maternité (naissances antérieures au 1^er janvier 2004) ;
- des périodes d’exonération accordées aux créateurs de certaines entreprises ;
- des périodes d’exonération pour impécuniosité ;
- des périodes de bénéfice de la rente d’invalidité dans le cadre du régime invalidité-décès ;
- des périodes du service national obligatoire ;
- des périodes de maternité et/ou d’éducation des enfants sous certaines conditions ;
- des rachats éventuels.

Retraite à taux plein

Vous pouvez demander votre retraite de base :
- à partir de l’âge à taux plein (voir col. 3 du tableau ci-dessous), quelle que soit la durée d’assurance (voir col. 2 du tableau ci-dessous) ;
- entre l’âge de la retraite au plus tôt (voir col. 1 du tableau ci-dessous) et l’âge de la retraite à taux plein (voir col. 3 du tableau ci-dessous) si vous justifiez du nombre de trimestres d’assurance requis (voir col. 2 du tableau ci-dessous) tous régimes de base confondus, ou dans certains cas particuliers (voir «Cas particuliers») ;
- avant la date d’effet de la retraite au plus tôt (voir col. 1 du tableau ci-dessous) et sous certaines conditions, notamment en cas de carrière longue, ou pour les travailleurs handicapés.

Retraite avec décote

Si vous souhaitez prendre votre retraite avant l’âge de départ à taux plein (voir col.3 du tableau ci-dessous) et si vous ne justifiez pas du nombre de trimestres d’assurance requis, tous régimes de base confondus (voir col. 2 du tableau ci-dessous), votre retraite de base sera minorée de 1,25 % par trimestre manquant dans la limite de 20 trimestres.

Pour déterminer la décote, on compare le nombre de trimestres manquants pour atteindre la durée d’assurance requise (voir col. 2 du tableau ci-dessous) au nombre de trimestres manquants pour atteindre l’âge de la retraite à taux plein (voir col. 3 du tableau ci-dessous). Le chiffre le plus favorable est retenu.

La décote est définitive et s’élève au maximum à 25 %, avant application de la réforme concernant le report de l’âge légal de la retraite (voir «Exemple de calcul de retraite»).

Si vous avez la qualité d’aidant familial, si vous êtes handicapé ou parent d’enfant handicapé, et si vous êtes né entre le 1^er juillet 1951 et le 31 décembre 1955 et avez eu ou élevé au moins trois enfants et interrompu ou réduit votre activité en ayant validé un certain nombre de trimestres avant cette interruption ou réduction de l’activité, l’âge de la retraite à taux plein reste maintenu à 65 ans et la décote est calculée en fonction de cet âge.

Retraite avec surcote

Si vous totalisez plus de trimestres d’assurance que le nombre requis tous régimes de base confondus (voir col. 2 du tableau ci-dessous), votre retraite de base sera majorée pour chaque trimestre supplémentaire cotisé au-delà du nombre requis (voir col. 2 du tableau ci-dessous) après le 1^er janvier 2004 et après la date d’effet de la retraite au plus tôt (voir col. 1 du tableau ci-dessous).
La majoration est définitive et s'élève à 0,75% par trimestre accompli avant le 1^er septembre 2023, ou 1,25% par trimestre accompli à partir de cette même date.

Date d'effet de la retraite de base selon la date de naissance

Ce tableau intègre les modifications induites par la réforme du 15 avril 2023, sous réserve de la parution de décrets d’applications.

Date de naissance	(1) Date d'ouverture des droits (retraite au plus tôt)	(2) Trimestres d’assurance requis pour bénéficier du taux plein entre (1) et (3)	(3) Date de départ à la retraite à taux plein quel que soit le nombre de trimestres cotisés
Avant le 01/01/1949	1^er jour du trimestre civil suivant les 60 ans	160	1^er jour du trimestre civil suivant les 65 ans
du 01/01 au 31/12/1949		161
du 01/01 au 31/12/1950		162
du 01/01 au 30/06/1951		163
du 01/07 au 01/09/1951	01/01/2012	163	01/01/2017
du 02/09 au 01/12/1951	01/04/2012	163	01/04/2017
du 02/12 au 31/12/1951	01/07/2012	163	01/07/2017
le 01/01/1952	01/10/2012	164	01/10/2017
du 02/01 au 01/04/1952	01/01/2013	164	01/01/2018
du 02/04 au 01/07/1952	01/04/2013	164	01/04/2018
du 02/07 au 01/10/1952	01/07/2013	164	01/07/2018
du 02/10 au 31/12/1952	01/10/2013	164	01/10/2018
du 01/01 au 01/02/1953	01/04/2014	165	01/04/2019
du 02/02 au 01/05/1953	01/07/2014	165	01/07/2019
du 02/05 au 01/08/1953	01/10/2014	165	01/10/2019
du 02/08 au 01/11/1953	01/01/2015	165	01/01/2020
du 02/11 au 31/12/1953	01/04/2015	165	01/04/2020
du 01/01 au 01/03/1954	01/10/2015	165	01/10/2020
du 02/03 au 01/06/1954	01/01/2016	165	01/01/2021
du 02/06 au 01/09/1954	01/04/2016	165	01/04/2021
du 02/09 au 01/12/1954	01/07/2016	165	01/07/2021
du 02/12 au 31/12/1954	01/10/2016	165	01/10/2021
1955 à 1957	1^er jour du trimestre civil qui suit les 62 ans	166	1^er jour du trimestre civil qui suit les 67 ans
1958 à 1960		167
1^er janvier - 31 août1961		168
1^er septembre - 31décembre1961	1^er jour du trimestre civil qui suit les 62 ans et 3 mois	169
1962	1^er jour du trimestre civil qui suit les 62 ans et 6 mois	169
1963	1^er jour du trimestre civil qui suit les 62 ans et 9 mois	170
1964	1^er jour du trimestre civil qui suit les 63 ans	171
1965	1^er jour du trimestre civil qui suit les 63 ans et 3 mois	172
1966	1^er jour du trimestre civil qui suit les 63 ans et 6 mois	172
1967	1^er jour du trimestre civil qui suit les 63 ans et 9 mois	172
1968 et suivantes	1^er jour du trimestre civil qui suit les 64 ans	172

Exemple : si vous êtes né le 15 mai 1961, vous pouvez prendre votre retraite :
- à partir du 01/07/2028 sans décote (voir col. 3 du tableau ci-dessus) quel que soit le nombre de trimestres validés,
- entre le 01/07/2023 (voir col. 1 du tableau ci-dessus) et le 30/06/2028 (voir col. 3 du tableau ci-dessus) à taux plein dès que vous réunissez 168 trimestres (voir col. 2 du tableau ci-dessus),
- entre le 01/07/2023 (voir col. 1 du tableau ci-dessus) et le 30/06/2028 (voir col. 3 du tableau ci-dessus) avec décote si vous ne réunissez pas les 168 trimestres d’assurance (voir col. 2 du tableau ci-dessus).

Régimes complémentaire et ASV

Dans ces régimes, seules les cotisations sont prises en compte, il n’existe pas de critère de durée d’assurance comme dans le régime de base.

Vous pouvez demander vos retraites complémentaire et ASV dès l’âge légal de la retraite atteint.

Retraite en temps choisi

Grâce à la réforme dite de « la retraite en temps choisi », lorsque vous demandez à bénéficier des retraites complémentaire et ASV après l’âge de 62 ans, vous obtenez une majoration de 1,25 % par trimestre séparant le 1^er jour du trimestre civil suivant cet âge, de la date de votre retraite. Cette majoration est réduite à 0,75 % entre 65 et 70 ans.

Exemples de majorations

Âge de départ	Majoration
62 ans et 3 trimestres	+ 3,75 %
64 ans et 2 trimestres	+ 12,50 %
65 ans et 1 trimestre	+ 15,75 %
66 ans et 3 trimestres	+ 20,25 %
68 ans et 2 trimestres	+ 25,50 %
70 ans	+ 30,00 %

Cas particuliers dans tous les régimes

Si vous êtes médecin en inaptitude (ancien combattant, grand invalide de guerre, ancien déporté ou interné politique ou de la Résistance) vous pouvez bénéficier de la retraite des régimes de base, complémentaire et ASV à partir de l’âge de la retraite au plus tôt (voir col. 1 du tableau ci-dessus), sous conditions.

Projection de retraite

Vous pouvez obtenir une projection de retraite, sur demande, auprès du service allocataires. Pour les années restant à courir jusqu’à la date d’effet de la retraite, le nombre de points est calculé en fonction des points obtenus l’année en cours. Vous pouvez également obtenir de nombreux calculs de retraite à différents âges dans votre espace personnel ecarmf.

Exemple de calcul de retraite

Un médecin âgé de 61 ans en 2023 ayant un BNC de 80 000 €, a validé 157 trimestres tous régimes de base confondus. Né en 1962, il bénéficie d’une retraite à taux plein dès 169 trimestres (voir col. 2 du tableau ci-dessus). Selon son récapitulatif de l'appel de cotisation, il percevrait à taux plein :

Base :	6 000 €
Complémentaire :	13 000 €
ASV :	10 000 €
Total annuel brut	29 000 €

Son BNC de 80 000 € lui fait cotiser chaque année 15 508 € en secteur 1 (participation de l'Assurance maladie déduite) ou 22 491 € en secteur 2.

De plus, il acquiert tous les ans dans chaque régime :

Base : 534,1 points x 0,6076 €*	324,52 €
Complémentaire : 5,20 points x 73,35 €*	381,42 €
ASV :36 points x 11,48 €*	413,28 €

Il prend sa retraite à 63 ans

Dans le régime de base, il aura acquis 8 trimestres d’assurance supplémentaires lui permettant de valider au total 165 trimestres.
Cependant, il manquera encore 16 trimestres pour atteindre l’âge à taux plein de 67 ans (voir col. 3 du tableau ci-dessous) et 4 trimestres pour atteindre les 169 trimestres d’assurance requis. C’est ce dernier nombre de trimestres manquants qui sera retenu, car plus favorable.

Sa retraite de base subira donc une décote de : 1,25 % x 4 = 5 %.

Dans les régimes complémentaire et ASV une majoration de 1,25 % par trimestre de report de liquidation au-delà de 62 ans est appliquée aux allocations versées, soit 5 % par an.

Sa retraite à 63 ans s’élèverait à :

Base : 6 000 € + (324,52 € x 2 ans) - 5 % de décote	6 316,59 €
Complémentaire : 13 000 € + (381,42 € x 2 ans) + 5 % de majoration	14 450,98 €
ASV : 10 000 € + (413,28 € x 2 ans) + 5 % de majoration	11 367,89 €
Total annuel brut	32 135,46 €

Il poursuit son activité jusqu’à 65 ans

Il cotise 4 années supplémentaires et acquiert 16 trimestres qui lui permettent de valider au total 173 trimestres dans le régime de base. Ainsi, il aura droit à une surcote de 1,25 % × 4 = 5 % sur l’ensemble de sa retraite de base.
Une majoration de 15 % pour ces 12 trimestres de cotisation au-delà de 62 ans, lui est attribuée dans les régimes complémentaire et ASV : (3 ans × 4 trimestres × 1,25 % = 15 %).

Sa retraite à 65 ans s’élèverait à :

Base : 6 000 € + (324,52 € x 4 ans) + 5 % de surcote	7 662,98 €
Complémentaire : 13 000 € + (381,42 € x 4 ans) + 15 % de majoration	16 704,53 €
ASV : 10 000 € + (413,28 € x 4 ans) + 15 % de majoration	13 401,09 €
Total annuel brut	37 768,60 €

* Valeur du point au 1^er janvier 2023